GESTION DES DEVISES
Dans un contexte mondial où la volatilité des devises peut avoir un impact considérable sur la rentabilité des entreprises, gestion du risque de change C'est devenu un pilier fondamental pour toute entreprise. opérations internationales, internationalisation du secteur des entreprises espagnoles Elle a connu une croissance historique au cours du dernier quart de siècle, la valeur de ses exportations ayant presque quadruplé. Cet essor a démocratisé l'accès aux marchés étrangers, mais a également exposé les PME à des défis qui semblaient auparavant réservés aux grandes entreprises. Pour analyser ce nouveau contexte et les outils à la disposition des PME protéger les marges commerciales, nous avons parlé avec Javier Quintana, Directeur général de Moneycorp EspagneForte d'une solide expérience dans le commerce extérieur et les services financiers, Quintana pilote la stratégie de l'entreprise sur le marché espagnol, aidant les entreprises à s'orienter dans la complexité des marchés des changes.
moneycorpFondée en 1979, c'est une entité spécialisée dans le change et paiements internationaux qui s'est imposée comme une alternative aux opérations traditionnellesForte de plus de 45 ans d'expérience, la firme offre ses services aux entreprises et aux particuliers. services de couverture du risque de changeLes transferts et les solutions de paiement sont proposés via une plateforme en ligne avancée et une équipe d'experts. L'entreprise, présente dans 11 pays à l'échelle mondiale, gère un volume annuel supérieur à [nombre manquant]. Millones 100.000 pour plus de 40 000 clients entreprisesse distinguant par sa capacité à proposer des prix compétitifs et des solutions sur mesure. Dans cet entretien, Javier Quintana dévoile les clés de son succès. atténuer le risque de change et comment le spécialisation, l' service et de l' technologie Elles contribuent ensemble à renforcer la compétitivité des entreprises espagnoles à l'étranger.
De votre point de vue, comment l'internationalisation des entreprises espagnoles a-t-elle évolué, et parallèlement, la gestion des devises ?
Javier QuintanaEh bien, je dirais que l'évolution a été historique. Songez qu'en 99, nos exportations n'atteignaient même pas les 100.000 milliards, alors qu'en 2023, année record, nous approchions les 400.000 milliards. Autrement dit, en un quart de siècle, nous avons pratiquement quadruplé. Depuis, les ventes ont également connu une forte augmentation. En 99, 20 à 25 % de notre production était exportée, contre environ 40 % aujourd'hui. Et ce que je considère comme le plus important, c'est que… Ce n'est plus réservé à une élite ou à quelques privilégiés.Mais aujourd'hui, pratiquement toutes les entreprises ont une dimension internationale. Il en va de même pour les devises. Songez qu'auparavant, les transactions étaient opaques, lentes et coûteuses, alors qu'aujourd'hui, au contraire, elles sont… transparent, agile et hautement compétitifEt ce, d'autant plus depuis 2009, date à laquelle le secteur a été libéralisé et où des concurrents autres que les banques, comme nous-mêmes ou d'autres spécialistes, sont entrés sur le marché.
Quels sont les principaux défis auxquels les entreprises sont confrontées lorsqu'elles se développent à l'international, et comment le risque de change les affecte-t-il spécifiquement ?
JQLes défis n'ont pas beaucoup changé et restent pratiquement les mêmes : trouver un partenaire local, financer le projet, obtenir la sécurité juridique, gérer les questions réglementaires, la fiscalité, les taux de change, etc. Nous nous concentrons évidemment sur les taux de change et sommes habitués aux articles de presse du genre : « Cette entreprise subit des pertes à cause des fluctuations monétaires », « Cette autre réduit sa marge bénéficiaire d'un certain pourcentage à cause des fluctuations monétaires », etc. Nous ne pouvons pas faire disparaître le risque.Mais nous pouvons mettre à la disposition de nos clients tous les outils dont nous disposons pour atténuer ce risque et que l'entreprise puisse se concentrer sur son activité principale.
Comparativement aux services bancaires traditionnels, quels avantages distinctifs offre un spécialiste comme Moneycorp ?
JQJe dirais que les principaux avantages sont prix, service et spécialisation. SpécialisationFabriquer un seul produit n'est pas la même chose que d'en fabriquer 20. Et il est raisonnable de penser que celui qui en fabrique un seul devrait être capable de le faire mieux que celui qui en fabrique 20. serviceIl ne s'agit pas seulement d'avoir une équipe de direction dédiée ; tous les investissements, toutes les infrastructures, sont dédiés à l'excellence dans ce domaine. prixBien évidemment, si nous ne sommes pas compétitifs en termes de prix, tout le reste importe peu. Dans notre cas, nous collaborons avec 20 banques et gérons plus de 100.000 milliards d'euros par an. Cela nous permet de négocier des tarifs que nos clients ne pourraient obtenir individuellement.
Quels types d'outils et de solutions mettent-ils à la disposition des entreprises pour gérer ce risque ?
JQDes outils, tous sans exception. Des informations sur le marché pour la prise de décision aux outils simples tels que… assurance de change traditionnelle ou ordre de marché, ou les outils plus complexes via structures et dérivésNous pensons qu'il s'agit de disposer des licences permettant d'accéder à l'intégralité du catalogue de produits, ainsi que de la liquidité nécessaire à une exécution optimale. En combinant un produit de qualité et une meilleure exécution, nous pouvons adapter nos propositions aux besoins de chaque produit et faites-les toujours faire sur mesure.
Ciblent-ils un secteur particulier ou leurs services sont-ils applicables à toute entreprise internationalisée ?
JQOui, il est vrai que certains secteurs sont traditionnellement liés aux devises, comme la pêche, les matières premières, les métaux, le tourisme, etc. Mais nous, j'insiste, nous ne faisons pas cette distinction. Nous sommes un fournisseur de services de change, et nous aidons toute personne exposée au risque de change à atténuer ce risque et, comme je l'ai dit précédemment, à… Protégez votre marge bénéficiaire afin qu'elle ne soit pas affectée par les fluctuations monétaires. Comment y parvenons-nous ? Je le répète : nous disposons des produits grâce aux licences obtenues au fil des ans, et des liquidités grâce à nos 20 fournisseurs partenaires. En combinant ces deux éléments, Nous écoutons le client et adaptons notre proposition. aux besoins de chaque cas, car ils sont tous différents et requièrent tous une attention particulière et spécialisée.
Quelles sont les prochaines étapes importantes pour Moneycorp et comment voyez-vous l'évolution du marché des paiements et des changes ?
JQJe dirais que l'avenir est prometteur. Il faut savoir que le marché des changes est le plus grand marché au monde et que, comme nous l'avons constaté, il est en constante évolution. Dès lors, les projets les plus immédiats sont… licence bancaire aux États-UnisAussi bien que SEPA instantanéNous sommes déjà une banque au Brésil, par exemple, et nous possédons une licence de la Réserve fédérale (l'une des trois seules au monde, soit dit en passant), mais la prochaine étape est de devenir également une banque aux États-Unis et ainsi d'accéder à… compensationce qui nous permettra d'être encore plus compétitifs et rapides. Concernant le SEPA Instant, sa mise en service est prévue pour avril 2027. Les transactions qui prennent aujourd'hui des heures, voire des jours, seront alors transférées d'un point A à un point B en seulement 10 à 15 secondes. Outre ces deux projets, qui sont les plus importants et les plus urgents, des investissements significatifs et constants sont bien entendu réalisés dans des modèles de intelligence artificielle et tout ce qui constitue la structure de la blockchain en terrain de jeuJe suis convaincu que, en tant qu'entreprise, notre plus grande force réside dans nos plus de 45 ans d'expérience dans ce secteur et notre clientèle de plus de 40 000 entreprises clientes. C'est pourquoi, en restant proches de nos clients et en étant à l'écoute de leurs besoins et de leur vision d'avenir, nous pouvons œuvrer et investir pour demeurer à la pointe et pionniers dans tout ce qui touche à la gestion des devises.
Questions et réponses clés
Qu’est-ce que le risque de change et comment affecte-t-il les entreprises ?
Le risque de change correspond à l'incertitude qui entoure la valeur des flux de trésorerie futurs d'une entreprise en raison des fluctuations des taux de change. Il peut impacter négativement les marges bénéficiaires, réduire les bénéfices et même entraîner des pertes s'il n'est pas géré correctement.
Quels sont les principaux avantages de travailler avec un spécialiste du change comme Moneycorp ?
Les principaux avantages sont la spécialisation dans un seul produit, un service dédié avec une infrastructure entièrement axée sur les changes et un prix plus compétitif, obtenu grâce à la négociation de volumes importants de devises avec un large éventail de fournisseurs de liquidités.
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