AIS élabore la feuille de route de la numérisation pour les sociétés de garantie dans la région MENA

Promouvoir l'inclusion financière et l'accès au crédit dans la région

Des sociétés de garantie de 6 pays participent au projet : Maroc, Algérie, Tunisie, Liban, Egypte et Jordanie.

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Le cabinet de conseil espagnol Groupe AIS a élaboré la feuille de route pour promouvoir la numérisation dans le Sociétés de garantie de 6 pays de la zone MENA de la Méditerranée et de l’Afrique du Nord. L'objectif est de fournir à ces entités financières des informations détaillées et utiles pour faciliter l'accès au crédit des petites et moyennes entreprises, ainsi que les outils qui leur permettent d'optimiser leurs processus, de gagner en efficacité et d'avoir un plus grand impact sur le développement et la finance. inclusion de leurs pays respectifs.

L'équipe du Groupe AIS, spécialiste des solutions de gestion du risque de crédit alliant intelligence artificielle et business intelligence, a réalisé un travail de terrain pour obtenir une image précise du degré d'avancement de ces entités en matière de digitalisation et de bonnes pratiques d'affaires, ainsi comme la vision de l'itinéraire le plus approprié pour chacun d'eux. Les sociétés de garantie ont participé à ce projet. Maroc, Algérie, Tunisie, Liban, Égypte et Jordanie.

D'après Daniel Torrents, responsable du développement commercial AIS pour l'Afrique et la Méditerranée, dans ces pays, il existe un faible niveau d'accès bancaire, ce qui rend difficile l'accès aux produits de financement ou de crédit, et les sociétés de garantie, avec leur soutien aux entités financières, permettent de réduire le risque des opérations pour les bénéficiaires, générant un effet de et l'additionnalité économique avec ses produits. "Grâce à eux - souligne Torrents - les asymétries d'information des PME locales, qui sont généralement faibles, peuvent être compensées, constituant un parfait instrument de politiques de soutien aux secteurs ou segments du tissu économique qui en ont le plus besoin."

Cependant, ces sociétés sont confrontées à des défis tels que l'utilisation des dernières technologies pour en faire un usage optimal et répondre aux besoins détectés par les gouvernements de chaque pays. Pour les accompagner dans leur mission, la digitalisation et la connaissance des Des outils communs dans la finance numérique sont essentiels, "car cela leur donne la capacité de mesurer et d'atténuer les risques, ainsi que l'interopérabilité avec les entités financières pour traiter rapidement ces garanties et avenants", ajoute Torrents.

Selon l'analyse du cabinet de conseil espagnol, le degré de progrès est différent dans chaque pays. Les sociétés de Le Maroc et l'Egypte sont en tête, en ayant des marchés financiers plus consolidés. Pour le reste, deux tendances ont été identifiées : les entreprises de garantie qui privilégient une plus grande digitalisation de leurs processus et celles qui considèrent l'intégration de modèles de risque (scorings et notations) dans leur gestion comme plus opportune. En détectant ces groupes d'intérêt, l'association de différentes entités dans différents groupes est facilitée pour travailler ensemble et poursuivre leur progression numérique.

Au-delà des particularités de chaque participant, au niveau mondial, l’intérêt et la volonté de ces institutions de se numériser pour gagner en efficacité sont évidents. « Ne pas numériser l'ensemble du processus les empêcherait d'atteindre la productivité nécessaire pour augmenter le volume des garanties sans augmenter les équipements et contenir les dépenses de fonctionnement, favorisant l'inclusion financière et le développement du tissu PME », conclut Torrents.

Dans ces pays, il existe un faible niveau d'accès bancaire, ce qui rend difficile l'accès aux produits de financement ou de crédit, et les sociétés de garantie, avec leur soutien aux entités financières, permettent de réduire le risque des opérations, générant une additionnalité financière et économique avec son des produits

4 voies de numérisation

Le projet a permis d'identifier 4 voies principales de digitalisation de ces entités dans la région.

La première est la digitalisation de vos processus opérationnels, pour renforcer les procédures internes et les exécuter de manière plus rapide et plus robuste, afin de réduire les besoins en temps et en ressources.

La seconde passe par le amélioration des modèles prédictifs, tels que les scores et les notes, et le processus analytique en général, qui permet une meilleure gestion des métriques et le respect des exigences réglementaires de chaque pays en matière de risque de crédit.

Troisièmement, le création d'une place de marché, un environnement de partage de clients, permettant une meilleure coordination entre les parties intéressées et la mobilisation de plus grands volumes de garanties dans un marché concurrentiel.

Enfin, pour les entités plus avancées, ouvre la voie à un système bancaire ouvert, qui implique l'intégration dans un écosystème numérique permettant de partager beaucoup plus de données et de réduire l'asymétrie des informations, favorisant un accès interactif facile aux garanties par les candidats.