Banque en tant que service et banque sans interface : l'avenir des institutions financières

Actuellement, deux perspectives sont sur la table des dirigeants des principales banques du monde : Banque en tant que service et le soi-disant Services bancaires sans tête.

Dans les deux environnements les plus robustes de États-Unis, comme dans les centres d'innovation de Asia ou dans les écosystèmes hyperrégulés de Europa et dans la scène la plus fintech de L'Amérique latine, Comprendre ces deux types de modèles qui façonneront l’avenir du secteur bancaire est essentiel pour continuer à croître.

Mais quelles sont ces deux tendances ? D’une part, la banque en tant que service vise à transformer les entités en organisations offrant des services à d’autres entreprises non financières, permettant ainsi à
Intégration de services financiers aux produits vendus. Par exemple, lorsqu'un magasin de téléphonie mobile nous propose une assurance pour l'appareil ou un prêt pour l'achat en plusieurs fois. À l'inverse, Services bancaires sans tête Il s'agit de séparer les processus front-end et back-end afin d'obtenir une plus grande flexibilité et personnalisation dans les relations clients.

Dans les deux cas, l’objectif est de gérer et de réduire les risques, en maintenant la meilleure expérience utilisateur possible et en respectant les réglementations en vigueur sur chaque marché.

Headless Banking, une nouvelle façon d'élargir les marchés

Dans le cadre de la banque sans interface utilisateur (Headless Banking), l'intégration entre l'interface utilisateur et les processus bancaires est dissociée. En séparant l'expérience utilisateur des transactions, on obtient une plus grande flexibilité et davantage d'options de personnalisation. Ceci permet une intégration plus rapide des nouvelles technologies et garantit une plus grande agilité en matière d'innovation, un atout essentiel sur un marché aussi concurrentiel.

De plus, les approches Headless Banking facilitent également la optimisation des coûts d'exploitation, car cela élimine la nécessité de mettre à jour les systèmes back-end à chaque évolution technologique ou des attentes des clients. Et surtout, la sécurité est renforcée, car les failles potentielles sont isolées et gérées plus efficacement.

Enfin, Headless Banking fournit également une un cadre plus adaptable pour se conformer aux normes réglementaires Spécifiques à chaque région, telles que DORA, NIS2…, un élément clé de l’expansion mondiale lors de l’adaptation des normes de chaque marché.

La banque intégrée avec des tiers, un moteur d'activité pour les institutions financières

Le modèle « Bank-as-a-Service » (BaaS) permet à toute entreprise de proposer des services financiers tiers, tels que les paiements, les prêts, les assurances ou encore les placements. Cette approche est particulièrement avantageuse pour les consommateurs, car elle leur permet d'effectuer des transactions financières depuis leurs lieux habituels grâce à une expérience utilisateur fluide et intégrée.

L’utilisation d’API garantit que les services financiers sont proposés avec les plus hauts niveaux de sécurité et de conformité réglementaire, mais le plus grand avantage est sans aucun doute la possibilité de concevoir des solutions financières hyper-personnalisées sans avoir besoin de développement d’infrastructure.

Ce modèle transforme le secteur financier, démocratise l'accès aux produits bancaires et favorise l'innovation et l'inclusion financière. De plus, pour les banques en particulier, il favorise l'engagement client, diversifie l'offre et génère des revenus supplémentaires.

Comme nous pouvons le constater, le Headless Banking et le Bank-as-Service contribuent tous deux à favoriser une offre de services financiers plus modulaire et plus flexible, et l'avenir ne fera que favoriser ce changement, grâce à la IA et apprentissage automatique (qui offriront des expériences encore plus personnalisées et rendront les décisions plus agiles), à l’intégration fluide des services et aux possibilités d’évolutivité et de sécurité renforcées.

Comme pour toutes les tendances technologiques des vingt dernières années (rappelons-nous des premiers paiements mobiles), toute innovation est vouée à transformer en profondeur la manière dont les produits et services financiers sont développés, proposés et consommés. À mesure que l'expérience client prend de l'importance, les technologies qui propulsent le secteur vers des expériences plus intégrées, centrées sur l'utilisateur et fluides seront essentielles, notamment parce qu'elles peuvent également améliorer l'efficacité opérationnelle et favoriser une croissance durable des entreprises.

Manel Regueiro, directeur général de Provenir en Espagne