En fait, l'organisme de réglementation estime une croissance de 50 % du nombre d'entités depuis 2018, une augmentation significative des actifs et de l'emploi, ainsi que la consolidation des modèles économiques de secteurs verticaux tels que cryptoactifs et blockchain.
El Conseil de stabilité financière Elle définit l'activité fintech comme « l'innovation permise par la technologie dans les services financiers qui pourrait conduire à de nouveaux modèles commerciaux, applications, processus ou produits ayant un impact significatif sur… » marchés et institutions financières«.
En Espagne, selon les données de Statista, le nombre d'utilisateurs de fintech passera de 2,21 millions en 2023 à 4,44 millions en 2027. Ainsi, le taux de pénétration de ces services atteindra 10 % en 2027, en raison de la demande croissante des utilisateurs pour des solutions financières sûres, accessibles et faciles à utiliser. Cette dynamique constitue une base solide dans le pays, mais l'efficacité opérationnelle et la rentabilité durable par unité restent les indicateurs les plus importants pour la réussite d'une fintech et constituent des outils clés pour attirer les investisseurs en quête d'une vision claire de la santé de l'entreprise.
L'un des moyens les plus efficaces pour une fintech d'améliorer ses objectifs de rentabilité est de s'assurer de bien comprendre les profils de risque de ses clients potentiels et de disposer d'outils pour identifier les niveaux de risque acceptables. De plus, l'utilisation combinée de données historiques et de sources de données alternatives permet d'évaluer le risque de crédit Il permet aux institutions de prêt fintech de concevoir des offres plus personnalisées, de récompenser les bons comportements de crédit et de favoriser la fidélité des clients au fil du temps.
Une fois le risque acceptable identifié, le parcours client devient crucial et doit inclure un processus d'intégration fluide. Il est important de prendre en compte des données telles que celles de l'étude Consumer Pulse de TransUnion, réalisée au deuxième trimestre 2025, qui explique que 21 % des Espagnols ont rejeté une demande de crédit auprès d'institutions traditionnelles parce qu'ils avaient trouvé une autre source de financement. Deux autres données de l'étude méritent également d'être soulignées : 33 % des consommateurs espagnols ont rejeté cette demande auprès d'une institution traditionnelle en raison des coûts élevés, et 15 % parce que la décision était trop longue ou que le processus était trop fastidieux.
Réduire les frictions dans les processus de candidature et d’intégration offre aux fintechs l’un de leurs principaux avantages concurrentiels par rapport aux autres acteurs du marché, en particulier les opérateurs historiques, et contribue également à favoriser la fidélité et la fidélisation des clients.
À l'inverse, les fintechs qui n'évalueront pas correctement le profil de risque des candidats seront confrontées à des taux de défaut accrus, ce qui pourrait se traduire par des pertes commerciales importantes. À cet égard, l'étude de TransUnion montre que 15 % des Espagnols ont admis au deuxième trimestre 2025 qu'ils ne seraient pas en mesure de payer intégralement au moins une de leurs factures ou de leurs prêts, et parmi eux, 26 % ont admis qu'ils ne paieraient qu'une partie, mais pas la totalité du solde. Ce chiffre est presque le double de celui de la dernière enquête, où seulement 14 % avaient répondu de cette manière.
Une façon d'atténuer le risque de défaut de paiement consiste à mettre en place des solutions d'alerte précoce déclenchées par des comportements de consommation préalablement identifiés. Ces alertes peuvent inciter à un contact plus étroit avec les consommateurs afin de leur proposer une éducation financière et promouvoir de meilleures stratégies de paiement.
Les fintechs peuvent également améliorer leur rentabilité en protégeant leur environnement contre la fraude. L'analyse avancée des données permet de détecter les irrégularités dans les informations fournies par les consommateurs, permettant ainsi aux prêteurs d'identifier et de prévenir la fraude en temps réel.
Les mesures prises pour gérer les risques, prévenir la fraude et offrir une expérience client fluide sont essentielles pour les fintechs axées sur la rentabilité. Dans un contexte de volatilité des marchés financiers mondiaux et de prudence accrue des investisseurs, les fintechs qui démontrent ces fondamentaux attireront l'attention.
Manuel Piñeros,
Directeur du développement commercial chez TransUnion Espagne
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